Ya sea para la previsión de la vejez o para un nuevo televisor, hay muchas razones para constituir un patrimonio propio. Pero ahorrar por sí solo ya no suele ser suficiente. Así lo demuestra un estudio del Deutsche Bundesbank. A menudo son las inversiones las que permiten aumentar el patrimonio propio de forma sostenible. Le mostraremos qué posibilidades existen para invertir su dinero de forma sensata y qué riesgos y oportunidades conllevan las respectivas inversiones monetarias. Desde ETF pasivos y sencillos que puede comprar online hasta productos complejos como fondos inmobiliarios.
Además de gestionar una cuenta clásica de dinero a la vista, puede comprar principalmente acciones, fondos y ETF en línea.
Invertir dinero siempre implica un riesgo. Sin embargo, hay inversiones que son definitivamente de bajo riesgo, como los fondos de bonos.
Se puede invertir a corto plazo hasta 5 años, a medio plazo hasta 10 años o a largo plazo durante un periodo de 10 años.
Índice de contenidos
1. aclare las 3 preguntas más importantes sobre su propia inversión financiera
Si quiere invertir su dinero con sensatez, hay tres preguntas básicas que debe hacerse al principio. Además del periodo de inversión previsto, éstas también determinan los posibles riesgos y los beneficios potenciales, y por tanto influyen en si se invierte en inmuebles, acciones o ETF, o si se prefiere confiar en el clásico depósito a plazo fijo.
Aquí tienen especial relevancia sus objetivos personales de ahorro y la rentabilidad que desea obtener de la inversión.
1.1 ¿Para qué ahorro?
Dado que su inversión también está vinculada al periodo de inversión, en primer lugar debe tener clara la motivación que le lleva a tomar esta decisión. ¿Quiere comprar algo o su objetivo es acumular activos?
Ejemplos de objetivos de ahorro podrían ser:
- Compra de un bien de consumo
- Ahorro para emergencias
- Seguridad financiera para la previsión privada de la vejez
- Ahorro para la educación de sus propios hijos o nietos
1.2 ¿Cuánto tiempo puedo prescindir de mi dinero?
Dependiendo de tu objetivo de ahorro, puedes invertir tu dinero a corto plazo (hasta cinco años), a medio plazo (hasta 10 años) o a largo plazo (más de 10 años).
1.3 ¿Cuántas pérdidas puedo aceptar?
Todas las inversiones financieras se debaten entre la liquidez, la rentabilidad y la seguridad. Por eso, para invertir tu dinero con sensatez, es importante que averigües con qué plan de ahorro te sientes más cómodo. Hay que responder a las siguientes preguntas:
- ¿Cuándo quiere poder disponer de su dinero?
- ¿Es importante para usted centrarse en el mayor nivel de seguridad posible y recibir al mismo tiempo una rentabilidad estable,
- ¿o prefiere la posibilidad de obtener mayores beneficios con un riesgo cada vez mayor?
2. invertir el dinero de forma inteligente: Estas opciones en línea están disponibles
Antes de invertir:
Antes de invertir su dinero, debe tener una cuenta de valores. Puede abrirla en su sucursal bancaria o con un proveedor online (broker). Para que los costes sean lo más bajos posible, debes comparar previamente las distintas ofertas de los proveedores de servicios.
2.1 Invertir en fondos
Los fondosson una inversión sólida para los principiantes porque funcionan según el principio de diversificación del riesgo. Muchos pequeños inversores pagan su aportación a un fondo común gestionado por un gestor. Entre estos fondos figuran:
- Los fondos inmobiliariosabiertos invierten en propiedades residenciales y comerciales. Sus beneficios dependen de los precios de los alquileres y de la revalorización de los inmuebles.
- Los fondos derenta fija se centran principalmente en valores de interés fijo.
- Los fondosmixtos contienen diferentes inversiones y pueden centrarse más en la seguridad o en el riesgo en términos porcentuales.
Consejo: En general, cabe distinguir entre fondos abiertos y cerrados. En los fondos abiertos, puede comprar nuevas participaciones o vender las existentes en cualquier momento, mientras que en los fondos cerrados su dinero se invierte a un tipo fijo durante años.
2.2 Comprar ETF por Internet
Un ETF es una forma especial de fondo de inversión, ya que se genera por ordenador para replicar un índice como el DAX, seleccionando diferentes inversiones sin la participación de un gestor de fondos.
Las ventajas residen en el ahorro de costes para el gest or del fondo y en la posibilidad de invertir sumas más pequeñas. Sin embargo, como los ETF están pensados para inversiones a más largo plazo, las decisiones de venta demasiado rápidas pueden repercutir negativamente en la rentabilidad. Con muchos brokers online, puede invertir dinero en su ETF preferido cada mes con un plan de ahorro ETF. Pero también es posible realizar compras puntuales espontáneas en cualquier momento.
2.3 Comprar acciones de forma selectiva
Las acciones son participaciones en la propiedad de una empresa. Según el Deutsches Aktieninstitut, alrededor del 14% de los alemanes invierten en acciones cada año. A diferencia de los fondos, cuando se compran acciones no se compran paquetes de diferentes inversiones, sino sólo las acciones específicas de una empresa que se ha elegido.
| Inversión | sin costes adicionales | derecho de codeterminación | bajo riesgo |
|---|---|---|---|
| Fondo abierto | [no] | [no] | [sí] |
| Fondo cerrado | no] [sí | [sí] [no | [ETF] |
| ETF | [ETF] | ETF [no] | [Acciones] |
| Acciones | sí] [no | [Acciones] | no] [sí |
Nota: No hay inversiones sin riesgo. Sin embargo, debido a su amplia diversificación de inversiones, los fondos abiertos y los ETF tienen un riesgo menor que las acciones que se centran en acciones de empresas concretas. Sin embargo, esto no significa que necesariamente vaya a obtener beneficios. Toda inversión conlleva riesgos.
3. preguntas y respuestas sobre inversiones adecuadas
Además de las formas de inversión presentadas anteriormente, hay otras maneras de invertir su dinero sabiamente. Los bienes inmuebles y los bitcoins, en particular, son cada vez más populares entre los inversores.
3.1 ¿Tiene sentido invertir en Bitcoins?
Para los inversores que tengan los conocimientos necesarios sobre la criptomoneda, una inversión en línea en Bitcoins puede ser realmente rentable. Sin embargo, debido al riesgo superior a la media, este tipo de inversión no es adecuado para inversiones a medio y largo plazo, como la previsión para la jubilación.
3.2 ¿Merece la pena una cuenta de dinero a la vista?
Debido a los bajos tipos de interés, ahorrar con una cuenta de dinero a la vista ya no suele merecer la pena. Sin embargo, una ventaja es que el dinero está disponible en todo momento y, por tanto, también puede utilizarse en situaciones de emergencia.
3.3 ¿De cuánto dinero dispone para invertir en acciones y fondos?
Dependiendo de la inversión, incluso cantidades de dos dígitos al mes pueden merecer la pena con ETF u otros fondos. Con acciones, en cambio, se aconseja empezar con unos 1.000 euros.