Un coche nuevo, el piso perfecto o una reparación urgente en la casa o el jardín: a veces las compras importantes se hacen necesarias de repente o una buena oportunidad se presenta con costes elevados, pero no siempre se dispone de las reservas necesarias de inmediato. En esta situación, normalmente sólo hay una forma de financiar el proyecto: Pedir un préstamo. Pero, ¿qué hacer si necesitas un préstamo pero no tienes una buena calificación crediticia en tu informe Schufa? Aquí te mostramos cómo afectan las entradas negativas de Schufa a tu solvencia y qué opciones tienes para obtener un préstamo a pesar de tener un mal Schufa.

1er informe Schufa: ¿Qué es y cómo afecta a la solvencia?

Schufa: Empresa que recopila datos sobre otras empresas y particulares para facilitar información sobre su solvencia a terceros. Dado que al firmar la mayoría de los contratos hay que aceptar que se compartan datos, esta práctica es habitual y a menudo no se puede evitar este paso al solicitar un préstamo. Por lo tanto, es necesario entender qué es la Schufa y cómo puede afectar potencialmente a su puntuación crediticia.

1.1 Cómo afecta una mala puntuación Schufa a su calificación crediticia

La información sobre la solvencia se facilita en forma de puntuación Schufa:

• Esta puntuación indica la probabilidad de que cumpla sus obligaciones de pago y de que no se produzca un impago.
• Si Schufa tiene algunas entradas negativas sobre usted, el valor de esta puntuación es peor.
• Cuanto peor sea la puntuación, menos probabilidades tendrás de obtener un préstamo bancario o en línea.

Pero tenga cuidado: ¿Se encuentra en una emergencia financiera y necesita un préstamo a pesar de tener mal crédito? No hay por qué alarmarse.

Hay varias maneras de obtener un préstamo a pesar de una entrada Schufa de creditSUN u otros proveedores. En primer lugar, sin embargo, usted debe entender cómo su propia puntuación Schufa viene.

Consejo: Usted mismo puede comprobar su puntuación Schufa en cualquier momento.

1.2 Cómo se producen las entradas negativas en Schufa

Con ayuda de los datos sobre contratos de arrendamiento financiero y a plazos, préstamos, así como tarjetas de crédito y cuentas bancarias, SCHUFA lleva a cabo su calificación crediticia. Esto significa que no sólo se tienen en cuenta el comportamiento del consumidor y sus propias inversiones financieras. Los siguientes factores influyen negativamente en su calificación crediticia:

• impagos
• créditos cancelados o demasiados
• procedimientos de cobro de deudas
• solicitud de insolvencia privada
• inscripciones en registros públicos de morosos
• órdenes de detención dictadas contra usted

2. crédito a pesar de una puntuación Schufa negativa: ¿qué opciones existen?

Si necesita un préstamo a pesar de tener una mala puntuación Schufa, existen algunas formas de obtener un préstamo a plazos seguro y garantizado a pesar de tener una mala puntuación Schufa:

Opción	Explicación
Encontrar un cosolicitante	Un cosolicitante tiene los mismos derechos y obligaciones que tú, pero también es responsable en la misma medida. Si tiene una mejor calificación crediticia, puede aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo.
Encontrar un avalista	Un avalista que se responsabilice o siga pagando si tú te declaras insolvente también puede aumentar tus posibilidades de conseguir un préstamo si tienes una buena calificación crediticia.
Seguros o bienes inmuebles como garantía	Al prestar sobre un inmueble o una póliza de seguros, puede proporcionar al banco una garantía a pesar de una inscripción negativa en el Schufa.
Valores como garantía	Si aportas valores como garantía, se trata del llamado préstamo Lombard.
Préstamos promocionales para estudiantes	Una mala calificación crediticia según Schufa no influye en la concesión de préstamos promocionales del Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) a estudiantes.
Préstamos de la Oficina de Empleo para desempleados	En situaciones de emergencia, los desempleados pueden obtener un préstamo de la Oficina de Empleo sin control de Schufa.

3. solicitar un préstamo sin informe Schufa

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Conseguir un préstamo sin que el banco correspondiente compruebe tu solvencia mediante una consulta Schufa apenas es posible en Alemania, salvo que se trate de un préstamo explícitamente libre de crédito. Pero incluso sin un informe Schufa, el prestatario está sujeto a una comprobación de crédito, cuya realización es necesaria para evaluar la solvencia del prestatario y, por tanto, el riesgo de impago.

La mayoría de los proveedores de créditos sin Schufa tienen su sede en el extranjero. Para obtener un préstamo a pesar de tener un mal historial crediticio, puede dirigirse a un banco extranjero que no realice una comprobación del historial crediticio.

Si está pensando en hacerlo, debe sopesar las ventajas y los inconvenientes:

Si ha decidido solicitar un préstamo sin informe de crédito, es importante elegir un proveedor de confianza. Para ello, debe tener en cuenta lo siguiente:

Característica	Explicación
Crédito sin pago por adelantado	Los proveedores reputados no cobran ningún coste adicional por adelantado, ni siquiera en forma de comisiones por mediación, por consultas o por hacer una oferta.
Tipos de interés muy altos	Aunque los costes de los créditos sin Schufa suelen ser algo más elevados, unos tipos de interés excesivamente altos son señal de un proveedor dudoso.
Seguros adicionales	Vender seguros adicionales para mejorar una mala calificación crediticia suele ser dudoso, a excepción del seguro de deuda residual.
Asesoramiento sobre deudas	El asesoramiento y la liquidación de sus deudas no entra clásicamente dentro de las competencias de su prestamista, por lo que a menudo se realiza sobre la base de una falta de experiencia y sólo en combinación con costes adicionales.
Experiencias y críticas negativas	Un método sencillo y a menudo útil para identificar a los proveedores de confianza es investigar por su cuenta en Internet. Por regla general, también encontrará en Internet opiniones negativas de otros clientes sobre proveedores dudosos.