La liquidez desempeña un papel importante en muchas empresas y también en las start-ups. Pero especialmente en la pandemia, muchas empresas luchan por su existencia. El problema: cada vez entran en el mercado más start ups y proveedores digitales con soluciones innovadoras. Por tanto, la competencia también se decide por la tecnología moderna. Y eso cuesta dinero. En el entorno favorable de los tipos de interés, los recursos financieros para las inversiones en nuevo hardware y software suelen proceder de un préstamo empresarial. En muchos casos, las inversiones en infraestructuras informáticas también están subvencionadas por el Estado.

En la actualidad, los préstamos son probablemente más baratos que nunca. Esto se debe a que los bancos centrales están inundando la economía de dinero para garantizar un mayor crecimiento a pesar de las difíciles condiciones causadas por la pandemia de Corona. El crecimiento económico proviene de la innovación y el progreso. Y para ello son necesarias las inversiones. Los bancos proporcionan financiación en forma de préstamos a la inversión o préstamos de capital circulante. Los programas gubernamentales de subvenciones apoyan este tipo de proyectos, especialmente cuando se trata de proyectos innovadores con inversiones para hardware y equipos operativos.

1 Un préstamo a una empresa tiene varias ventajas

Los créditos y préstamos aumentan la liquidez de una empresa. Aunque una empresa vaya bien, es posible que no todos los gastos o inversiones puedan cubrirse con los activos de la empresa. En estos casos, los bancos ofrecen préstamos para cubrir el déficit a corto plazo o préstamos para inversiones a largo plazo.

La financiación tiene muchas ventajas:

Aumenta la liquidez de la empresa sin inmovilizar su propio capital. Al mismo tiempo, se mejoran las cifras clave de la empresa y los posibles prestamistas no tienen nada que decir al respecto. Además, las empresas pueden reclamar a Hacienda los intereses generados como carga extraordinaria y se pueden planificar las cuotas mensuales de devolución.

2 Comparar ofertas de crédito puede ahorrar dinero

Si una empresa necesita un préstamo o un crédito, el primer punto de contacto suele ser el banco propio o el banco comercial. A menudo existe una relación comercial larga y de confianza con estas instituciones. Sin embargo, los bancos comerciales no siempre ofrecen las ofertas de préstamo más favorables. Los préstamos en línea suelen ser más baratos, pero cada vez son más las sucursales bancarias que siguen el ejemplo.

Como no hay obligación de suscribir un préstamo con la casa o el banco comercial, es importante que las empresas comparen diferentes ofertas de préstamo. Internet hace que comparar ofertas sea relativamente fácil hoy en día. Al igual que los particulares, las empresas también pueden utilizar los sitios web de los distintos portales de crédito para comparar créditos rápidamente. Independientemente de que el préstamo empresarial proceda de una sucursal o de un banco online, hay que prestar atención a los tipos de interés nominales y efectivos. El plan de amortización debe diseñarse de tal manera que el préstamo no se convierta en una carga. Los fraccionamientos o las amortizaciones no programadas pueden ser muy útiles.

3. los autónomos y los trabajadores por cuenta propia deben presentar numerosos documentos

Al igual que los particulares, las empresas también deben demostrar su solvencia para obtener un préstamo o crédito. Los documentos que hay que presentar a un banco son algo más extensos. En el caso del préstamo a empresas, hay que demostrar unos ingresos que justifiquen el importe del préstamo. Además, se requiere un informe de gestión empresarial (BWA) con un balance positivo. Dado que un BWA puede ser complicado de preparar, el Ministerio Federal de Economía ofrece una lista de comprobación correspondiente en formato PDF para descargar.

Como prueba de muchos años de actividad rentable como autónomo o trabajador por cuenta propia, deben presentarse las notificaciones de liquidación de impuestos más recientes. La situación es algo diferente para las empresas de nueva creación. En la fase de puesta en marcha, a menudo sólo se puede presentar un plan de negocio. Por ello, los tipos de interés para los fundadores suelen ser mucho más elevados. Por supuesto, la información de Schufa también decide sobre una decisión de crédito positiva.

3.1 Importante para la solicitud de préstamo

Para que la entrevista de asesoramiento y la posterior solicitud de préstamo puedan tener lugar sin demora, los empresarios deben comprobar que todos los documentos estén completos antes de la cita con el banco:

• Avisos de liquidación de impuestos de los últimos 3 años (o plan de empresa para los fundadores)
• Evaluación de la gestión empresarial (o plan de empresa)
• Licencia comercial
• Plan de inversión con una lista del hardware, el software y el equipamiento empresarial necesarios

4. subvenciones estatales para la digitalización y la innovación

No en todas las situaciones el crédito o préstamo para la empresa tiene que proceder de una sucursal o banco online. El Estado y los Estados federados también apoyan a las empresas en las distintas fases con subvenciones. El Banco KfW, el Kreditanstalt für Wiederaufbau, ofrece numerosas subvenciones a las empresas, especialmente para proyectos de TI y digitalización.

La financiación se pone a disposición en diversos programas de financiación. Esto es especialmente interesante cuando las empresas están en fase de arranque. Dependiendo del sector, también hay disponibles préstamos promocionales millonarios. El riesgo de impago de estas subvenciones a veces incluso lo asume el Estado. El Banco KfW solicita estos préstamos a través del banco propio o del banco comercial. El personal está especialmente formado para ello. El asesoramiento sobre los préstamos de fomento se realiza en la sucursal del banco. El reembolso del préstamo promocional también se efectúa a través del banco o caja de ahorros. Los empresarios no pueden dirigirse al KfW Bank por sí solos. Por lo tanto, los empresarios deben mantener una buena relación con su propio banco desde el principio.